Un chiffre fiable pour la souscription, sur Databricks

Le déroulé

1. 2025 — Le point de départ

   La souscription, c’est là que l’entreprise gagne ou perd de l’argent. Les données étaient bonnes et logées dans un système de référence solide — le problème venait de ce qui se passait ensuite. Chaque équipe tirait son propre extrait : l’un vers Excel, l’autre vers PowerBI, un troisième vers un script Python sur un poste de travail. Chacun revenait avec un ratio S/P différent, et la clôture mensuelle se passait à débattre du bon chiffre. En parallèle, des dizaines de propositions perdues dormaient dans SharePoint ; personne ne s’était jamais demandé pourquoi elles l’avaient été.

2. La décision de propriété

   J’ai changé le propriétaire avant l’architecture. Le directeur de la souscription est devenu sponsor ; j’ai assuré la livraison. Acté par écrit dès le premier jour : le système de référence reste le maître, Databricks est la couche analytique et IA au-dessus. Pas un projet Digital coupé à l’arbitrage budgétaire suivant, mais un actif de la souscription, porté dans son P&L.

3. Deux cas d’usage, pas un de plus

   Un tableau de bord du ratio S/P réconcilié, parce que le Chief Underwriting Officer, l’actuaire et le CEO lisaient trois chiffres différents. L’analyse des appels d’offres gagnés et perdus, parce qu’elle était visible au niveau du CEO et que personne ne la portait. Le dossier tenait sur une page : coût du statu quo, gain attendu, coût de fonctionnement à trois ans. Tout le reste a été refusé.

4. Les blocages levés avant la première ligne de données

   Le groupe disposait déjà d’un tenant Databricks : le réutiliser a fait gagner des mois. La direction data science a co-porté la gouvernance. La plateforme s’inscrit ainsi dans le domaine de la souscription, sur les standards du groupe, sans créer une filière concurrente. Le CISO et le DPO ont validé en amont la classification, le masquage et la région d’hébergement, avec Unity Catalog comme réponse. L’extraction depuis le système source — le principal risque technique, et autant un sujet contractuel qu’un sujet d’ingénierie — a été traitée dès le premier mois.

5. Un pilote resserré, mené à vue

   Moins de huit personnes, un data scientist de la souscription détaché, une démonstration toutes les quatre semaines, des garde-fous FinOps sur la dépense. Go/no-go au quatrième mois sur des indicateurs d’adoption réels, pas sur des schémas d’architecture.

6. Ce que ça donne aujourd’hui

   1. 01Premier jour ouvré du mois : le tableau de bord du ratio S/P s’est rafraîchi dans la nuit depuis une source unique et gouvernée. Le chiffre que voit le Chief Underwriting Officer est celui qu’a utilisé le modèle de l’actuaire, et celui que reçoit le CEO. Le commentaire démarre à 9h00, pas le cinquième jour.
   2. 02Un souscripteur ouvre un appel d’offres pour un programme habitation en Italie et obtient les cinq propositions passées les plus proches : le prix pratiqué, qui a gagné, pourquoi nous avons perdu. Il constate que le segment se perd sur les niveaux de service, pas sur le prix. Sa proposition est prête dans l’après-midi.
   3. 03Un gestionnaire de sinistres demande en langage courant ce qui a été convenu sur les franchises avec un partenaire. Il obtient la clause, la date et l’e-mail d’origine. Sans fouiller les boîtes mail.
   4. 04Deux modèles alimentent la tarification en production et se réentraînent sur l’historique complet, versionnés. Quand une data scientist s’en va, son travail reste. La revue du CISO prend une heure, parce que les accès, le masquage et la traçabilité sont affichés à l’écran.
7. Aujourd’hui

   Jour 1

   commentaire de clôture, contre cinq jours auparavant

   Un ratio S/P unique et gouverné, de l’actuaire au CEO

   12

   rapports Excel récurrents retirés

   L’équipe reporting analyse au lieu de recopier

   2

   modèles de tarification en production

   Réentraînés à échéance régulière, sur l’historique complet, versionnés